3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CCCD nhanh, chính xác

Trước khi vay vốn ngân hàng, mua nhà trả góp hay mở thẻ tín dụng, một trong những bước quan trọng nhất bạn không nên bỏ qua là kiểm tra nợ xấu bằng CCCD. Việc chủ động tra cứu lịch sử tín dụng giúp bạn đánh giá đúng khả năng vay vốn, tránh bị từ chối hồ sơ hoặc rơi vào thế bị động khi làm việc với ngân hàng. Trong bài viết này, TongkhoBDS sẽ hướng dẫn chi tiết 3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CCCD nhanh chóng, miễn phí, bảo mật và hoàn toàn thực hiện tại nhà thông qua các kênh chính thống.

Mục lục:

1. Nợ xấu là gì? Nguyên nhân gây ra nợ xấu

2. Cách kiểm tra nợ xấu bằng CCCD trên website CIC

3. Kiểm tra nợ xấu bằng CCCD qua ứng dụng CIC Credit Connect (iCIC)

4. Kiểm tra nợ xấu bằng CCCD trực tiếp tại ngân hàng

5. Một số câu hỏi thường gặp khi kiểm tra nợ xấu bằng CCCD

1. Nợ xấu là gì? Nguyên nhân gây ra nợ xấu

1.1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu (Non-Performing Loan – NPL) là các khoản vay mà người vay không thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn từ 90 ngày trở lên theo hợp đồng tín dụng đã ký. Khi phát sinh nợ xấu, toàn bộ thông tin sẽ được ghi nhận trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, hệ thống tín dụng hiện nay phân loại dư nợ thành 5 nhóm, trong đó nợ xấu được xác định từ nhóm 3 trở lên, bao gồm:

Khi bị xếp vào nhóm 3, 4 hoặc 5, khả năng vay vốn ngân hàng gần như bị hạn chế nghiêm trọng, đặc biệt với các khoản vay mua nhà, mua ô tô hoặc mở thẻ tín dụng.

1.2. Những nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu

Nợ xấu không chỉ xuất phát từ việc “cố tình không trả nợ”, mà thường đến từ nhiều nguyên nhân khác nhau:

Về phía người vay, nguyên nhân phổ biến nhất là quản lý tài chính cá nhân chưa hiệu quả, chi tiêu vượt quá khả năng chi trả hoặc không nắm rõ thời hạn thanh toán. Ngoài ra, biến động thu nhập như mất việc, kinh doanh thua lỗ cũng khiến dòng tiền trả nợ bị gián đoạn.

Bên cạnh đó, không ít trường hợp phát sinh nợ xấu do bị lợi dụng thông tin cá nhân, đứng tên vay hộ hoặc bảo lãnh cho người khác nhưng không kiểm soát được rủi ro.

Về phía tổ chức tín dụng, việc thẩm định chưa sát thực tế, chạy theo tăng trưởng dư nợ hoặc thiếu cơ chế giám sát sớm cũng có thể khiến rủi ro nợ xấu gia tăng.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn giải quyết tranh chấp tài sản thừa kế nhanh nhất

2. Cách kiểm tra nợ xấu bằng CCCD trên website CIC

Đây là phương pháp chính thống và có độ chính xác cao nhất, do dữ liệu được cung cấp trực tiếp từ hệ thống CIC – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Các bước thực hiện:

Bước 1: Truy cập website chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia tại địa chỉ: cic.gov.vn

Bước 2: Chọn “Đăng ký” tài khoản (hoặc đăng nhập nếu đã có tài khoản từ trước), điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu và tải lên hình ảnh hai mặt CCCD.

Bước 3: Xác thực bằng mã OTP gửi về số điện thoại đăng ký. Sau đó, CIC sẽ tiến hành đối soát thông tin trong vòng 1–3 ngày làm việc.

Bước 4: Khi tài khoản được phê duyệt, bạn đăng nhập và chọn mục “Khai thác báo cáo” để xem toàn bộ lịch sử tín dụng, tình trạng dư nợ và nợ xấu (nếu có).

Hình thức này đảm bảo bảo mật cao, dữ liệu chuẩn và phù hợp cho những ai cần kiểm tra kỹ trước khi vay vốn lớn.

>>> Xem thêm: Khi nào cần đổi sổ đỏ cũ sang sổ đỏ mới? Cập nhật điều kiện & thủ tục 2026

3. Kiểm tra nợ xấu bằng CCCD qua ứng dụng CIC Credit Connect (iCIC)

Nếu bạn ưu tiên sự tiện lợi, ứng dụng CIC Credit Connect là giải pháp phù hợp để kiểm tra nợ xấu ngay trên điện thoại thông minh.

Quy trình thực hiện:

Bước 1: Tải ứng dụng “CIC Credit Connect” hoặc “iCIC” từ App Store hoặc Google Play (nhà phát triển: Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).

Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng hình thức định danh điện tử (eKYC), bao gồm chụp ảnh CMND/CCCD và quét khuôn mặt theo hướng dẫn.

Bước 3: Chờ hệ thống CIC xác minh thông tin (thường từ 1–3 ngày).

Bước 4: Sau khi tài khoản được kích hoạt, đăng nhập và chọn “Báo cáo tín dụng thể nhân” để xem chi tiết điểm tín dụng và lịch sử nợ.

Ưu điểm của cách này là thao tác nhanh, chủ động, phù hợp với người thường xuyên theo dõi tình trạng tín dụng cá nhân.

>>> Xem thêm: Chi phí sang tên sổ đỏ cho con hết bao nhiêu tiền? Những lưu ý khi sang tên sổ đỏ cho con

4. Kiểm tra nợ xấu bằng CCCD trực tiếp tại ngân hàng

Với những người không quen sử dụng công nghệ, việc kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng vẫn là phương án hiệu quả.

Bạn chỉ cần mang theo CCCD bản gốc đến chi nhánh ngân hàng nơi dự định vay vốn. Giao dịch viên sẽ tra cứu thông tin tín dụng của bạn thông qua hệ thống nội bộ kết nối CIC.

Lưu ý, hình thức này thường chỉ áp dụng khi bạn có nhu cầu vay vốn hoặc mở thẻ thực tế, không phải lúc nào ngân hàng cũng hỗ trợ tra cứu riêng lẻ.

5. Một số câu hỏi thường gặp khi kiểm tra nợ xấu bằng CCCD

Kiểm tra nợ xấu có mất phí không?

Theo quy định, mỗi cá nhân được miễn phí 01 lần tra cứu báo cáo tín dụng/năm trên hệ thống CIC. Từ lần thứ hai trở đi, có thể phát sinh phí nhỏ.

Có thể kiểm tra nợ xấu của người khác không?

Không. Thông tin tín dụng là dữ liệu cá nhân được bảo mật. Chỉ người sở hữu CMND/CCCD mới có quyền tra cứu, trừ trường hợp có ủy quyền hợp pháp.

Nợ xấu có ảnh hưởng đến việc xin visa không?

Nợ xấu không ảnh hưởng trực tiếp đến visa du lịch, nhưng có thể gây bất lợi trong hồ sơ chứng minh tài chính hoặc trường hợp bị hạn chế xuất cảnh do tranh chấp dân sự.

Bao lâu thì được xóa lịch sử nợ xấu?

- Nợ nhóm 2: lưu trên CIC 12 tháng sau khi tất toán

- Nợ nhóm 3–5: lưu trong 5 năm kể từ ngày thanh toán xong toàn bộ khoản nợ

Việc chủ động kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD là bước quan trọng giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân và nâng cao khả năng tiếp cận vốn ngân hàng. Với 3 cách kiểm tra nợ xấu nhanh chóng, chính thống và bảo mật trên, bạn hoàn toàn có thể tự tra cứu tại nhà trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính lớn nào. Hy vọng với 3 cách kiểm tra nợ xấu bằng CCCD mà TongkhoBDS vừa chia sẻ, bạn có thể tự mình tra cứu dễ dàng và an toàn.