Vay tiền ngân hàng cần chuẩn bị những gì? Hướng dẫn vay mua nhà, bất động sản

Bạn đang có ý định mua nhà, bất động sản để sử dụng hoặc đầu tư nhưng chưa đủ vốn và cần vay ngân hàng nhưng không biết vay tiền ngân hàng cần chuẩn bị những gì? Hồ sơ vay ngân hàng gồm những giấy tờ gì? Điều kiện vay vốn ra sao? Cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây về quy trình vay vốn, các loại giấy tờ cần chuẩn bị và những kinh nghiệm giúp tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay nhé.

1. Vay tiền ngân hàng cần chuẩn bị những gì?

Trước khi tìm hiểu thủ tục vay, bạn cần hiểu rõ “vay ngân hàng” là gì. Hiểu một cách đơn giản, đây là hình thức ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho bạn một khoản tiền để đáp ứng các nhu cầu như mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh hoặc tiêu dùng cá nhân.

1.1. Điều kiện chung để vay ngân hàng

Dưới đây là các yêu cầu cơ bản và phổ biến nhất mà hầu hết các ngân hàng đều áp dụng:

- Quốc tịch: Là công dân Việt Nam, có đầy đủ giấy tờ tùy thân hợp lệ. Một số ngân hàng cũng xem xét cho người nước ngoài cư trú tại Việt Nam vay vốn nếu đáp ứng đủ điều kiện.

- Độ tuổi: Từ 18 đến 65 tuổi (hoặc theo quy định cụ thể của từng ngân hàng).

- Thu nhập ổn định: Người vay phải chứng minh được khả năng trả nợ thông qua bảng lương, sao kê tài khoản hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh.

- Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu hoặc khoản vay quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

- Hồ sơ cá nhân đầy đủ: Cần có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú, tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.

- Đủ năng lực hành vi dân sự: Người vay phải có khả năng nhận thức và chịu trách nhiệm pháp lý theo quy định của pháp luật hiện hành.

Như vậy, muốn vay được tiền từ ngân hàng, bạn cần chứng minh uy tín tài chính, khả năng trả nợ và tính minh bạch trong hồ sơ cá nhân. Đây là cơ sở để ngân hàng đánh giá rủi ro và quyết định có phê duyệt khoản vay cho bạn hay không.

>>> Xem thêm: Chi Tiết Cách Tính Lãi Suất Trả Góp Mua Nhà Hiện Nay

1.2. Điều kiện để vay ngân hàng theo từng hình thức

Sau khi đáp ứng được các điều kiện chung, người vay cần xác định rõ loại hình vay vốn phù hợp với mục đích và khả năng tài chính của mình. Mỗi hình thức vay sẽ có yêu cầu riêng biệt về hồ sơ, tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập.

Hiện nay, các ngân hàng thường chia khoản vay thành hai nhóm chính: vay thế chấp và vay tín chấp. Ngoài ra, còn có các sản phẩm vay cụ thể hơn như vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân, vay mua xe,… Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, điều kiện xét duyệt sẽ khác nhau.

Việc lựa chọn hình thức vay phù hợp không chỉ giúp bạn dễ được duyệt vay hơn, mà còn giúp tối ưu chi phí lãi suất và nghĩa vụ trả nợ trong suốt quá trình vay.

2. Điều kiện vay tiền ngân hàng theo từng hình thức

2.1. Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng dựa vào uy tín cá nhân và khả năng trả nợ của người vay để xét duyệt khoản vay. Tuy nhiên, điều kiện quan trọng nhất là phải có thu nhập ổn định, vì đây là cơ sở chứng minh khả năng thanh toán hàng tháng.

Hình thức vay này thường phù hợp với người làm công ăn lương, có thể chứng minh thu nhập qua sao kê lương chuyển khoản ngân hàng. Ưu điểm của vay tín chấp là thủ tục nhanh gọn, giải ngân nhanh, không cần thế chấp tài sản; tuy nhiên, lãi suất thường cao hơn vay thế chấp.

Hồ sơ vay tín chấp bao gồm:

- Giấy tờ cá nhân: Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng độc thân.

- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động còn hiệu lực và sao kê lương 6 tháng gần nhất.

- Đơn đề nghị vay vốn: Theo mẫu của ngân hàng nơi nộp hồ sơ.

- Các giấy tờ bổ sung khác (nếu ngân hàng yêu cầu thêm để thẩm định).

>>> Xem thêm: Lãi Kép – Bí Mật Giúp Nhà Đầu Tư Bất Động Sản Nhân Đôi Tài Sản

2.2. Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay yêu cầu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, sổ tiết kiệm,… để ngân hàng định giá và quyết định hạn mức cho vay. So với vay tín chấp, hình thức này cho phép vay số tiền lớn hơn, lãi suất thấp hơn, nhưng thời gian xét duyệt lâu hơn và cần đầy đủ hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản.

Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay để phê duyệt khoản vay phù hợp.

Hồ sơ vay thế chấp bao gồm:

- Giấy tờ cá nhân: Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.

- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động (vẫn còn hiệu lực), sao kê lương 6 tháng gần nhất hoặc báo cáo thu nhập kinh doanh.

- Giấy tờ về tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đăng ký xe, sổ tiết kiệm hoặc các tài sản hợp pháp khác.

- Đơn đề nghị vay vốn: Theo mẫu của ngân hàng.

- Bảng kê mục đích vay và kế hoạch trả nợ.

- Các giấy tờ khác (nếu có) theo yêu cầu cụ thể của từng tổ chức tín dụng.

Lưu ý, với các khoản vay để mua nhà, mua bất động sản thì bạn cần phải chọn hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Đây cũng là hai hình thức vay chính ở các ngân hàng hiện nay.

3. Hồ sơ vay ngân hàng mua nhà cần những gì?

Tùy từng ngân hàng hoặc gói vay cụ thể, hồ sơ có thể khác nhau đôi chút, nhưng nhìn chung một bộ hồ sơ vay mua nhà thường bao gồm các loại giấy tờ sau:

- CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.

- Hợp đồng lao động còn hiệu lực, sao kê lương 3–6 tháng gần nhất hoặc các giấy tờ chứng minh nguồn thu khác.

- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy tờ xe, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, hợp đồng mua bán nhà (hoặc xe) kèm theo các giấy tờ liên quan đến tài sản cần vay.

Thông thường, ngân hàng sẽ cử nhân viên hỗ trợ trực tiếp để hướng dẫn bạn hoàn thiện toàn bộ hồ sơ, kiểm tra giấy tờ và đối chiếu thông tin. Vì vậy, bạn không cần quá lo lắng về thủ tục, chỉ cần đảm bảo đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn và chuẩn bị sẵn các giấy tờ cơ bản.

>>> Xem thêm: Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào Cao Nhất Hiện Nay?

4. Quy trình vay ngân hàng mua nhà nhanh chóng

Để hiểu rõ vay ngân hàng cần những gì, bạn có thể hình dung quy trình vay mua nhà gồm 4 bước cơ bản sau:

Bước 1: Xác định mục đích và hình thức vay

Làm rõ bạn vay để mua nhà, kinh doanh hay tiêu dùng; chọn vay tín chấp (không tài sản đảm bảo) hoặc thế chấp (có tài sản như sổ đỏ, xe…). Đồng thời, xác định thời hạn vay phù hợp với khả năng tài chính – nên để khoản trả hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Tập hợp đầy đủ giấy tờ cá nhân, chứng minh thu nhập, tài sản thế chấp và đơn vay vốn theo hướng dẫn của ngân hàng. Với vay thế chấp, ngân hàng sẽ thẩm định tài sản đảm bảo trước khi duyệt hạn mức.

Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ xét duyệt

Ngân hàng kiểm tra hồ sơ, thẩm định khả năng tài chính và ra quyết định phê duyệt. Nếu đạt yêu cầu, bạn sẽ được thông báo kết quả vay và hướng dẫn ký kết hợp đồng.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Hai bên ký hợp đồng tín dụng, hoàn tất thủ tục thế chấp (nếu có) và ngân hàng tiến hành giải ngân – chuyển tiền cho bên bán hoặc cho bạn theo hình thức đã thỏa thuận.

Trước khi ký, hãy kiểm tra kỹ lãi suất, thời hạn, điều khoản phạt trả chậm và các ưu đãi (nếu có) để đảm bảo quyền lợi của mình.

5. Một số kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà cần lưu ý

Sau khi hiểu rõ vay ngân hàng cần những gì, bạn nên lưu ý thêm một số điểm quan trọng dưới đây để hạn chế rủi ro và đảm bảo khả năng trả nợ:

- Số tiền vay không nên vượt quá 50% tổng giá trị tài sản bạn đang có. Mức trả góp hàng tháng chỉ nên chiếm tối đa 40% thu nhập để tránh áp lực tài chính và đảm bảo chi tiêu sinh hoạt.

- Ngân hàng thường có 2 giai đoạn lãi suất – ưu đãi ban đầu (6 tháng, 1 năm hoặc 18 tháng đầu) và lãi suất sau ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thường được tính theo lãi suất thả nổi (lãi suất cơ sở + biên độ). Bạn nên hỏi rõ công thức tính, thời điểm điều chỉnh và mức lãi suất tối đa có thể tăng.

- Trước khi ký, đọc kỹ tất cả điều khoản, đặc biệt là các điều khoản về: lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn, thời hạn vay, nghĩa vụ bảo hiểm khoản vay (nếu có). Đảm bảo tất cả thông tin cá nhân, số tiền vay và thời hạn đều chính xác.

- Ghi nhớ lịch thanh toán hằng tháng, tránh trễ hạn để không bị phạt hoặc bị ghi nhận nợ xấu. Nên trích sẵn một phần thu nhập cố định để trả nợ định kỳ.

- Lưu lại toàn bộ hợp đồng, biên lai thanh toán, chứng từ ngân hàng. Việc có hồ sơ rõ ràng sẽ giúp dễ đối chiếu và tạo uy tín tín dụng tốt khi bạn cần vay thêm trong tương lai.

Trên đây là tổng hợp toàn bộ thông tin tìm hiểu về điều kiện, giấy tờ thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà, mua bất động sản. Hy vọng với những nội dung hữu ích trên sẽ giúp bạn đọc tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay khi có ý định vay vốn. Mọi thắc mắc cần giải đáp, bạn đọc vui lòng liên hệ đến hotline của TongkhoBDS.com để được hướng dẫn chi tiết nhất.